El cronograma existe antes de entregar
Al aprobar el comité ya hay cronograma provisional. El cliente sabe cuánto y cuándo va a pagar antes de firmar nada.
Módulo
Desembolso y cronograma
Entregar el dinero es el momento en que un crédito deja de ser un papel. Ahí no puede haber dudas sobre cuánto, a quién ni con qué cronograma.
Qué es
El cronograma se calcula solo. El cajero verifica y entrega.
Cuando el comité aprueba, el préstamo nace con su cronograma ya calculado según el producto. El cajero no decide condiciones: revisa que todo esté en orden, entrega el dinero y confirma. Recién ahí el préstamo pasa a vigente y las fechas se ajustan al día real de la entrega.
No hay dinero sin caja abierta
El sistema no deja confirmar un desembolso si el cajero no tiene su caja del día abierta. El egreso siempre tiene dónde registrarse.
El cajero no cambia condiciones
Monto, tasa y plazo vienen decididos del comité. En ventanilla solo se verifica y se entrega.
Del comité a la calle
Cuatro estados entre la aprobación y el primer pago.
El préstamo no pasa a vigente por aprobarse: pasa cuando el dinero sale de la caja.
1 · PRE-DESEMBOLSO
Aprobado, con cronograma
Al aprobar el comité se crea el préstamo y su cronograma provisional.
2 · VIGENTE
Se entrega el dinero
El cajero confirma y las fechas del cronograma se ajustan al día real de la entrega.
2b · DEVUELTO
Algo no cuadra
El cajero puede devolverlo para que se corrija antes de entregar.
3 · CANCELADO
A la tercera, se cierra
Un préstamo devuelto tres veces se cancela automáticamente.
Solo el administrador y el cajero pueden confirmar un desembolso. Es una entrega de dinero, no un trámite administrativo.
Qué incluye
Lo que el módulo hace, en concreto.
Tres formas de calcular — métodos de cronograma
- Cuota fija sobre capital, saldo insoluto o sistema francés
- Se elige por producto, no cliente por cliente
Ni un céntimo de más ni de menos — redondeo controlado
- La cuota se redondea al múltiplo de diez céntimos superior
- La última cuota absorbe los residuos: la suma de amortizaciones es exactamente el capital
Nadie vence un domingo — fechas en días hábiles
- Cada vencimiento se corre al siguiente día hábil, salteando feriados
- En crédito diario, cada cuota parte de la fecha ya ajustada para no colisionar
Empezar más adelante — período de gracia
- Gracia parcial: solo se cobra interés y el saldo no baja
- Gracia total: cuotas sin pago, y el capital se reparte en las restantes
Efectivo o transferencia — canal del desembolso
- Si es transferencia, el egreso va por el canal banco y no toca el efectivo
- El cargo de desembolso, si lo hay, entra como ingreso aparte
Máximo dos devoluciones — control del reproceso
- El cajero devuelve lo que no cuadre, con su motivo
- A la tercera devolución el préstamo se cancela solo
Se conecta con
No es una isla.
El desembolso es la bisagra entre la evaluación y la cobranza.