El cronograma existe antes de entregar
Al aprobar el comité ya hay un cronograma provisional. El cliente sabe cuánto y cuándo va a pagar antes de firmar la documentación.
Módulo
Desembolso y Cronograma
Genera tablas de amortización exactas bajo distintos sistemas de pago y asegura la entrega física o bancaria del capital sin errores.
Qué es
El cronograma se calcula solo. El cajero verifica y entrega.
Cuando el comité aprueba, el préstamo nace con su cronograma ya calculado según el producto. El cajero no decide condiciones: revisa que todo esté en orden, entrega el dinero y confirma. Recién ahí el préstamo pasa a vigente y las fechas se ajustan a la fecha real de la entrega.
No hay desembolso sin caja abierta
El sistema bloquea la confirmación del desembolso si el cajero no tiene asignada y abierta su caja del día. Todo egreso queda registrado.
El cajero no modifica condiciones
Monto, tasa y plazo vienen definidos formalmente desde la aprobación. En ventanilla únicamente se valida y entrega el efectivo o transferencia.
Del comité a la calle
Cuatro estados entre la aprobación y el primer pago.
El préstamo no se activa por ser aprobado: pasa a vigente estrictamente al registrarse el egreso de la caja.
- Sistema 1 · PRE_DESEMBOLSO Cronograma provisional listo Aprobado por comité con fechas y cuotas proyectadas.
- Cajero 2 · CONTROL Validación de caja abierta Verificación obligatoria del estado de caja para continuar.
- Cajero 3 · ENTREGA Registro de entrega real Se confirma la fecha, medio de pago (efectivo/banco) y cargos aplicados.
- Sistema 4 · VIGENTE Recálculo y activación Generación del egreso y cálculo del cronograma definitivo según fecha real de entrega.
- DEVUELTOPermite reobservaciones hacia el analista con sustento (máximo 2 intentos).
- CANCELADOA la tercera devolución consecutiva el expediente se cancela automáticamente.
El cronograma provisional sirve para la firma de contratos; el definitivo toma como inicio la fecha exacta del desembolso.
En pantalla
Expediente del crédito y seguimiento.
Visualización centralizada de la evaluación, condiciones aprobadas, cargos y estado de entrega.
Captura real del sistema, con datos de demostración. Haz clic para verla en grande.Un fragmento de la pantalla real, con datos de demostración. Tócala para verla entera.
Qué incluye
Reglas financieras y operativas del módulo.
Metodologías de amortización — motores de cálculo
- Configuración por producto: Cuota fija sobre capital, Saldo insoluto o Sistema Francés.
- Parametrización global definida a nivel del producto crediticio.
Redondeo y consistencia decimal — absorción de residuos
- Cuotas redondeadas hacia arriba al múltiplo de 10 céntimos superior.
- Ajuste en la última cuota para garantizar coincidencia exacta de capital.
Ajuste por feriados — días hábiles
- Desplazamiento de vencimientos festivos o domingos al siguiente día hábil.
- Recálculo consecutivo de fechas en créditos de frecuencia diaria para evitar solapamientos.
Estructura de diferimiento — períodos de gracia
- Gracia parcial: Cobro exclusivo de la liquidación de intereses sin alterar el capital.
- Gracia total: Diferimiento total de cuotas y distribución proporcional del saldo insoluto.
Vías de desembolso — canales operativos
- Discriminación contable entre efectivo (caja) y transferencias bancarias.
- Cargos y comisiones de apertura integrados automáticamente como ingresos independientes.
Control de reprocesos — límite de devoluciones
- Registro de observaciones del cajero hacia el analista con motivo obligatorio.
- Cancelación automática del expediente al tercer rechazo.
Se conecta con
Integración modular.
Conexión directa entre la fase de evaluación y la gestión de cartera.
Evaluación CrediticiaHereda las condiciones aprobadas de monto, tasa y plazo.
Caja y BóvedaGenera el comprobante de egreso y actualiza el saldo operativo.
Documentos y PlantillasEmisión de contrato, pagaré y constancia de desembolso.
Cobranza y MoraEnvía el cronograma definitivo activado para el seguimiento de pagos.